#Второйплан снова с вами. На прошедшем вчера прямом эфире мы обсуждали тему финансирования бизнеса. Тема, конечно, обширная. Есть куда углубиться. Зашли даже в личные финансы, как внутренний источник финансирования малого бизнеса. Кстати, тему “Личное планирование и финансирование” планируем разобрать в декабре. Так что,  как говорится, оставайтесь с нами, приглашайте друзей и следите за анонсами.:)

А пока, по итогам всего сказанного вчера, собралась статья.

Для кого она. Как для собственников бизнеса, начинающих свое дело, всех интересующихся и тех, кто знает и может помочь в вопросах финансирования.

Начинающие предприниматели найдут в ней пошаговый разбор настройки финансирования. Для опытных бизнесменов будет полезен алгоритм выбора способа финансирования на 2017 год.

Содержание статьи:

1.Когда привлекать средства

2.Сколько средств нужно

3.Где взять финансирование — классификация источников финансирования

4.Поиск инвестиций

5.Система поддержки государства для начинающих и не только

6.Как получить деньги, которые не нужно отдавать. Сыр без мышеловки.

7.Стоит ли проверять источники финансирования, если это не банк

8.Зачем нужна проверка источников. Недружественное поглощение и другие страхи предпринимателя

9.Неявные источники средств для начинающих. Скрытые возможности.

10.Алгоритм выбора способа финансирования на 2017 год

11.Практические рекомендации. Подводим итоги.

Когда предприниматель привлекает средства

Главный и очевидный ответ — чтобы компании быстрее начать свою деятельность и получать прибыль.

По статистике первой причиной провала деятельности компании является отсутствие свободных финансов.

finansirovaniebiznesa

Бизнесу постоянно нужен оборотный капитал. Разберемся:

galka-malНа этапе создания требуются  средства на регистрацию фирмы, уставной капитал, аренду офиса, покупку или аренду оборудования, материалов и многое другое.

galka-malРекламу и оплату труда наемных рабочих на первых порах пока фирма еще не приносит доход, тоже нужно финансировать.

galka-malА работающей фирме необходим оборотный капитал на покупку сырья, оплату услуг, представительские расходы и обучение сотрудников.

Таким образом, чтобы компания оставалась на плаву на протяжении всей своей деятельности, предприниматель должен:

bullit-zheltyiy-1следить за всеми операциями,

bullit-zheltyiy-1анализировать их полезность и необходимость,

bullit-zheltyiy-1находить денежные средства для финансирования

Прежде чем продолжить, давайте немного теории — введем понятие финансирования. Обеспечение бизнеса дополнительными денежными средствами и называют финансированием.

Тема финансирования  в той  или иной степени касается каждого предпринимателя. Описанный ниже путь, обязательно пригодится в качестве ориентира для начинающих компаний.

С чего начать?

Шаг 1 — понять сколько средств нужно привлечь

Статистика показывает, что только спустя 4 года бизнес начинает приносить прибыль.

coolclips_vc110301

Чтобы определить размер требуемых вливаний, нужно составить бизнес-план, в котором отразить затраты и поступления денежных средств, предварительную сумму ежемесячной прибыли. Так вы сможете понять какая сумма и на какой срок вам нужна. Чем лучше вы его проработаете, тем меньше будет потерь и ненужных трат.

Реальная деятельность вносит свои коррективы, и при расчетах следует учесть, что расходы и сроки окупаемости увеличиваются иногда вдвое по сравнению с цифрами  бизнес плана.

Шаг 2 — выбрать источник

Определившись с размером средств, встает вопрос — где взять нужную сумму.

Какие же существуют основные источники финансирования бизнеса?

По этому вопросу представляем ответ независимого эксперта по экономическим вопросам Елены Александровны Фельгенгауэр:

“Источники финансирования могут быть собственные, привлеченные и заемные.

Собственные источники — это уставный капитал, добавочный капитал и прибыль. В случае, если вы — частный предприниматель, это ваши денежные средства .

Привлеченные источники — это средства от лиц, которые согласны вложить денежные средства в ваш бизнес на условиях совместной деятельности. В этом случае вложенные средства не возвращаются, но владелец привлеченных средств участвует в прибыли от совместного проекта.

И наконец, заемные источники — это кредиты и займы. Кредит выдается на определенные цели, на срок, как правило, от года до трех. Более длительные сроки обычно определяют для больших проектов или ипотеки.

Кроме перечисленных источников, существует ещё лизинг. Это покупка машин или оборудования в кредит с отсроченным переходом права собственности на приобретаемое имущество. Оно переходит к покупателю после завершения всех платежей.”

Собственные (внутренние) источники

Это средства, которые образуются в процессе работы компании.

bullit-zheltyiy-1доход от реализации товаров или услуг

bullit-zheltyiy-1доход от продажи имущества

bullit-zheltyiy-1остаточная прибыль (прибыль после уплаты налогов и выплат

bullit-zheltyiy-1выручка от продажи акций, долей

spasatelnyie-zhiletyi

Внешние источники

Могут быть долговыми и безвозмездными.

Безвозмездные источники — субсидии, пожертвования, помощь не нужно возвращать.

Долговые придется вернуть через определенное время. К ним относят кредиты и займы (краткосрочные и долгосрочные), кредиторскую задолженность.

Также к внешним источникам финансирования относят:

bullit-zheltyiy-1Бартер — обмен готовой продукции на сырье.

bullit-zheltyiy-1Выпуск акций. Плюс этого вида — появляются дополнительные средства, минус — контроль распределяется между держателями контрольных пакетов акций.

bullit-zheltyiy-1Выпуск облигаций и векселей. Плюс такой же, минус — образуются дополнительные кредиторы.

bullit-zheltyiy-1Проектное финансирование

bullit-zheltyiy-1Факторинг

bullit-zheltyiy-1Товарный кредит

bullit-zheltyiy-1Поддержка государства в виде целевых кредитов, субсидий, налоговых льгот и дотаций.

Если вы молодой предприниматель, то стоит изучить систему поддержки государства

Всю поддержку можно разделить на следующие виды в зависимости от вида деятельности и возраста вашего бизнеса

galka-malРегиональные выплаты

galka-malСубсидии от центра занятости

Алгоритм ее получения:

1.Встать на учет

2.Заявить о своем желании открыть собственное дело и получить помощь

3.Получить консультацию эксперта центра по видам субсидий

4.Собрать и предоставить документы: копию и оригинал трудовой книжки, паспорта, справки о доходах (если есть официальная работа), свидетельство о браке для женщин, кто менял фамилию

Ирина Шнепст (эксперт с многолетним опытом и владелец компании по предоставлению услуг в области бухгалтерского учета), поделилась в комментариях к эфиру опытом своей подруги

subsidii-ot-gosudarstva

 

galka-malПомощь от департамента, занимающегося инвестициями и предпринимательством. Этот вид помощи возможен для предпринимателей, у кого уже зарегистрирована компания и есть четкий бизнес план. Поддержка выражается  в компенсировании затрат на расширение и модернизацию бизнеса. Ее доля может достигать 70%, но не превышать лимита. В 2016 году максимум равен 300 тысячам рублей.

galka-malГранты — безвозмездная помощь, которую не нужно возвращать. Выделяются гранты под решение конкретной задачи, как правило, в области инноваций, социальной политики, НКО. Основной российский источник грантов – Государственный Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научной и технической сфере. Иногда деньги выделяют крупные производственные компании, которые также заинтересованы в разработке высоких технологий.

galka-malГосударственного финансирования экспортных проектов. Что это такое и кому это может пригодится, с нами поделилась Юлия Кузнецова (Генеральный директор в Global Markt Group)

gos-finansirovanie-eksportnyih-proektov

 

Практический совет от эксперта по экономическим вопросам, финансы и кредит, Елены Александровны Фельгенгауэр

“Прежде чем выбрать кредитную организацию, нужно внимательно изучить предложения на рынке, чтобы ориентироваться в средних значениях стоимости заемных средств. Не стоит выбирать организацию, которая предлагает заниженные проценты по кредиту. Скорее всего в договоре будут предусмотрены дополнительные платежи (оплата за ведение счета, страховка, повышенная стоимость расчетного-кассового обслуживания)”

bloknot

Шаг 3 — Поиск инвестиций

Если не банк, то куда отправиться за средствами?

galka-malЕсли вы заняты производством или научными разработками, то вам можно обратить внимание на венчурное инвестирование. Инвестор вкладывает средства в компанию, а когда компания выходит на запланированную рентабельность (срок 3-5 лет), он продает свою долю собственнику или другому инвестору

galka-malЕсли у вас инновационный start-up на самом раннем этапе, то вам можно обратиться к “бизнес-ангелам”. В России ищите их в Национальном содружестве бизнес-ангелов. Вот их сайт 

galka-malОбратиться за информацией в технопарки и бизнес-инкубаторы. Московские технопарки собраны на сайте ГБУ Малый бизнес Москвы по ссылке 

galka-malСамостоятельно искать инвестора на выставках, конференциях по профилю вашей деятельности

galka-malНебольшие суммы 100-350 тыс. руб. можно взять в  кредитном кооперативе. Они создаются частными лицами потому и выдают  сравнительно небольшие суммы. Это альтернатива кредитам банка, так как условия выдачи менее требовательные, сроки рассмотрения короче, но минус в том, что процентные ставки высоки.

galka-malДеньги от семьи и друзей. Интересно когда проект небольшой, идет с нуля и вообще нет никаких инвестиций.

galka-malКраудфандинг. Название происходит от англ. сrowd funding, сrowd — «толпа», funding «финансирование» и говорит само за себя. Смысл его в том, что люди добровольно дают деньги на проект. Эти деньги аккумулируются на специальных площадках, называемых краудфандинговыми платформами. На них встречаются создатели проектов и люди, которые готовы поддержать бизнес.

Практический совет эксперта по экономическим вопросам, Елены Александровны Фельгенгауэр

“Не берите для бизнес-проектов потребительские без залоговые кредиты. Они очень дороги.

Ни в коем случае не прибегайте к помощи микрофинансовых организаций. Только банк с понятной лицензией.”

Варианты как получить деньги, которые не нужно отдавать. 

bullit-zheltyiy-1Собственные накопления

Начинающий бизнес — рискованное предприятие. Примерно каждый третий бизнес разоряется через 3 года. В случае задействования собственных средств вы “не попадаете” на штрафы за просрочку выплат по кредиту

bullit-zheltyiy-1Инвестирование

Вы получаете сумму для рывка, а инвестор – долю прибыли от вашего бизнеса.

bullit-zheltyiy-1Спонсорство

Привлеченные средства расходуете на свои нужды.

bullit-zheltyiy-1Получение грантов и субсидирования

Так как гранты предоставляются под решение конкретной задачи, то это может быть для начинающих бизнесменов дополнительным стимулом придерживаться целей, обозначенных в бизнес плане

bullit-zheltyiy-1Присоединение к другому бизнесу

При присоединении одного бизнеса  к другому возможно взаимовыгодное сотрудничество.

igra-riski

Шаг 4 — проверка источников

Стоит ли проверять источники финансирования, если это не банк? Если да, то как или где это можно узнать?  

Вот что советует эксперт , Елена Александровна

“Если вы решили привлечь кого-то к совместной деятельности или взять займ у физического или юридического лица, не имеющего лицензии, нужно подробнейшим образом изучить все уставные документы, провести договор займа через юридическую экспертизу, чтобы исключить утяжеляющие ваше финансовое положение условия и по возможности проверить безопасность, чтобы исключить попытку недружественного поглощения или, хуже того, банального отъема вашего бизнеса.”

Мы поговорили о шагах для начинающих предпринимателей.

Теперь обратимся к тем, кто уже в деле и ведет хозяйственную деятельность.

На дворе ноябрь, а это значит, что Наф-Нафу пора строить домик 🙂

Выступайте старшим Братом, который все рассчитал заранее и не испугался неожиданного стука волка.

О чем это мы?

Вы уже знаете сколько и где взять денег на следующий год?

Планируйте сейчас. Это поможет избежать “горячих” моментов в будущем — ситуаций когда “не учли”, “забыли”, “не подумали”…

kompas

Алгоритм выбора оптимального источника финансирования на 2017 год

На эту тему в электронном журнале “Финансовый директор” есть полезная статья.

Резюмируя ее, алгоритм выбора выглядит так:

1.планирование деятельности на следующий год;

2.сбор необходимой информации;

3.анализ статистических данных и плановых показателей;

4.анализ сложностей и ограничений;

5.выбор оптимальных инструментов;

6.предварительные переговоры по согласованию выбранных способов привлечения денежных средств;

7.утверждение и организация работы по их получению.

Подробно  каждый пункт раскрыт в статье. Если тема для вас актуальна, то загляните сюда

Завершим нашу дискуссию полезным советом эксперта

“Взяв кредит или займ, пунктуально вносите платежи в установленные сроки и в указанном размере! Копейка в копейку. Для этого нужно составить график платежей и за несколько дней до срока начать аккумулировать на счете нужные средства. Любая просрочка или недоплата влечёт за собой начисление штрафных процентов, которые в разы выше тех, что установлены договором, и ухудшение кредитной истории!”

Подводим итоги и резюмируем:

galka-malТрудно и опасно начинать бизнес только за счет своих средств. Как правило, считается правильным привлечение средств от 20-ти до 40 процентов от суммы необходимых вложений.

galka-malЗнать сумму и срок привлекаемых средств — must для каждого предпринимателя.

galka-malБизнес-план ⇒ понимание суммы и сроков финансирования

galka-malСоставьте список конкретно для вашего бизнеса всех возможных вариантов финансирования — внутренних и внешних, учитывая ограничения со стороны государства и финансовых институтов.

galka-malАнализируйте их, сравнивайте условия и проверяйте надежность.

galka-malВыбрав источник и получив средства, четко вносите возвратные платежи в установленные сроки. Для этого составьте график и заранее собирайте средства на счете.

galka-bolshayaОбратите внимание, задумываясь о привлечении средств, продумать процесс их освоения так же четко, как Вы прописываете бизнес план. Пропишите процессы, оборудуйте рабочие места ваших ключевых сотрудников необходимыми инструментами и инструкциями. Тогда успех будет на вашей стороне!

 

@Всем успешной реализации финансовой стратегии своего бизнеса!

P.S. Все пожелания по формату проекта #Второйплан принимаются в личных сообщениях, а рекомендации советы по теме в комментариях под статьей.

P.P.S. До встречи в эфире через неделю во вторник в 13.00 по Москве.

bumaga-predpriyatie

P.P.S.S.Хронология прямых эфиров #Второйплан.

Все материалы (посты, комментарии, видео прямого эфира) на странице мероприятия:

bullit-zheltyiy-101.11.2016 Организация делового партнерства

bullit-zheltyiy-108.11.2016 Удаленный сотрудник

bullit-zheltyiy-115.11.2016 Финансирование бизнеса

Оставить комментарий